Redactie Laatst gewijzigd op 01 december 2017 Wat is het verschil tussen nominale en effectieve rente? Ga je rentes van banken vergelijken, dan kom je vaak de termen nominale en effectieve rente tegen. Maar wat houdt dat precies in en wat is eigenlijk het verschil tussen effectieve en nominale rente? Actuele spaarentes vergelijken? Vind direct online de spaarrekening met de hoogste rente en loop niet langer rente-inkomsten mis! Rente spaarrekening vergelijken >> Nominale rente - Effectieve rente De meeste spaarbanken keren de rente eens per jaar, aan het begin van het nieuwe jaar of aan het eind van het oude jaar, uit. Bij deze banken is er geen verschil tussen de nominale en effectieve rente. Sommige banken, zoals MoneYou, Knab en Centraal Beheer, keren de rente echter per maand of kwartaal uit. De effectieve rente is in dat geval hoger dan de nominale rente. Dat komt door het rente-op-rente effect. Keert de bank bijvoorbeeld elke maand rente uit, dan krijg je elke maand 1/12e van het nominaal rentepercentage.
Spaarrente is geen ingewikkeld fenomeen. Het is het percentage dat per jaar uitbetaald wordt over spaargeld. De bank geeft een vergoeding voor het ter beschikking stellen van het geld. Door dat geld uit te lenen kan de bank er immers flink op verdienen: over leningen brengen ze een rente in rekening die veel hoger is dan de spaarrente. De begrippen 'nominale rente' en 'effectieve rente' roepen nog weleens vragen op. Meestal zijn ze bij spaarrekeningen gelijk aan elkaar. Soms is er een verschil. Dat komt door het aantal keren dat er in een jaar rente uitbetaald wordt. Renteberekening per dag met nominale rente De rente die de bank uitbetaalt wordt per dag berekend. De computer berekent met het saldo en het rentepercentage hoe hoog het rentebedrag voor die dag is. Het rentepercentage waarmee gerekend wordt is het nominale rentepercentage. Deze rentebedragen bij elkaar opgeteld leveren een rentebetaling op. Dit wordt aan het eind van de renteperiode op de spaarrekening bijgeschreven. Nominaal rentepercentage Met het nominale rentepercentage wordt de rentevergoeding per dag berekend over het saldo op uw spaarrekening.
Dit tarief noemen we de effectieve rente. Samenvattend zouden we kunnen zeggen dat de nominale rente het tarief is dat vooraf wordt gecommuniceerd, terwijl de effectieve rente het rendement is dat de geldverstrekker achteraf werkelijk heeft behaald op uw lening. Het verschil tussen de nominale en effectieve rente is overigens vaak heel klein (gemiddeld ongeveer 0, 15%). Tegenwoordig zijn geldverstrekkers verplicht om in hun offertes deze bij hun rentevermeldingen te zetten. Consumenten-organisaties hopen dat de rentes hierdoor beter vergelijkbaar zijn.
Rente-op-rente = samengestelde interest Op de meeste spaarrekeningen wordt één keer per jaar rente uitbetaald. Dan is de nominale spaarrente gelijk aan de effectieve spaarrente. Er ontstaat pas een verschil als er meerdere malen per jaar renteboekingen gedaan worden, bijvoorbeeld per kwartaal. De spaarder krijgt dan na het eerste kwartaal rente bijgeschreven. Keurig berekend naar het aantal dagen dat het spaargeld op de rekening heeft gestaan. Door die bijschrijving wordt het saldo van de spaarrekening hoger. En zal er – als er niets wordt opgenomen en het rentepercentage gelijk blijft - na het tweede kwartaal een beetje meer rente bijgeschreven worden. Dit noemen we het 'rente-op-rente-effect', of 'samengestelde interest'. Uitkomst per jaar is effectieve rente Kijken we aan het eind van het jaar welk percentage aan rente er in totaal vergoed is, dan is dat bij meerdere rentebetalingen per jaar meer dan het nominale percentage over het saldo. Door dat rente-op-rente-effect. De uitkomst is de effectieve spaarrente.